소상공인 대환대출

저금리 대출로 바꿔드리는 '소상공인 대환대출', 지원 대상 확대(’24년 8월 9일~)

❶ 지원 대상대출

중·저신용 소상공인이 보유한 사업자 대출 및 가계대출

❷ 지원내용

기존 대출을 연 4.5% 고정금리, 10년 분할상환 조건의 대출로 전환

❸ 신청방법

'대환대출 확인서' 발급 후 대환대출 취급은행에 대출 신청

​'소상공인 대환대출'은

7% 이상 고금리 대출과 만기연장이 어려운 대출을 저금리  대출로 전환해주는 프로그램입니다. 

이전에는 지원요건이 다소 까다로웠으나, 올해 8월부터 신용점수 기준이나 대출시점 요건을 완화하여 고금리로 어려움을 겪는 소상공인을 더욱 두텁게 지원합니다. 
소상공인의 상환부담을 덜어드리는 '소상공인 대환대출'에 대해 쉽고 자세히 알려드립니다.

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❶ 지원 대상대출

중·저신용 소상공인이 보유한 

사업자 대출 및 가계 대출

[지원 대상대출]

① 중·저신용 소상공인이 보유한 대출 중 

-  대표의 NCB 개인신용평점 919점 이하

- '24년 7월 3일 이전 취급된 사업자 대출 또는 사업용도로 받은 가계대출

 

② 성실상환 중이면서

- 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 또는 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실이 없는 경우

 

③  고금리 대출 또는 만기연장 애로대출

✔ 고금리 대출

- 은행권·비은행권의 7% 이상 고금리 대출

 

✔ 만기연장 애로 대출

-  은행권 대출 증 자체 만기연장이 어려워 '만기연장 애로 확인서'를 발급받은 대출

 

※ 소상공인 대환대출 제한대상

✔ 세금체납

- 신청일 현재 국세 및 지방세를 체납 중인 경우

✔ 신용정보등록

- 한국신용정보원의 “일반신용정보관리규약”에 따라 “신용도판단정보” 또는 “공공정보”에 해당하는 다음의 경우 

- (신용도 판단정보)연체, 대위변제·대지급, 부도(어음 거래정지처분 등), 관련인, 금융질서문란 등

- (공공정보)세금·과태료 체납, 채무불이행자 등재, 신용회복지원, 회생·개인회생·파산면책 결정, 산재·고용보험료·임금 체납, 국외이주신고에 대한 정보 등

✔ 연체

- 금융기관 등의 대출금을 연체 중인 경우

✔ 휴·폐업

- 휴업 또는 폐업 중인 경우

✔ 융자제외업종

- 금융, 보험, 사행성, 유흥주점업 등 융자제외 대상 업종에 해당하는 경우

✔ 기타

- 보험계약대출, 한도대출, 리스대출, 정책금융기관 대출 등

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❷ 지원내용

기존 대출을 연 4.5% 고정금리, 

10년 분할상환 조건의 대출로 전환

소상공인 대환대출 - 동일기업당 최대 5천만 원 연 4.5% 고정금리

 

7% 이상 고금리 대출 또는 만기연장 애로 대출을 4.5% 저금리, 10년 분할상환 조건으로 전환할 수 있습니다. 

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[대환내용]

✔ 대출 한도

- 동일기업(개인·법인)당 최대 5천만 원

- 사업용도 가계대출은 최대 1천만 원​

✔ 대출금리

- 연 4.5% 고정금리

✔ 대출기간

- 10년 (거치기간 없음)

✔ 상환방식

- 상환기간동안 매월 원금균등분할상환

✔ 기타 우대사항

- 대환대출 중도상환수수료, 지연배상금 면제

​​​이것도 알고 가세요!

소상공인 대환대출, 이렇게 달라졌어요!

2024년 8월 9일부터 소상공인 대환대출의 신청요건을 대폭 완화합니다. 

👉 신용점수 기준 상향

- (이전) NCB 839점 이하 

- (확대) NCB 919점 이하

 

👉 대상 대출 시점 1년 확대

- (이전) 2023년 8월 31일 이전 대출

- (확대) 2024년 7월 3일 이전 대출

 

👉 사업용도 가계대출도 지원

- (이전) 사업자 대출

- (확대) 사업자 대출 + 가계대출(사업용도, 최대 1천만 원)

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​❸ 신청방법

'대환대출 확인서' 발급 후 

대환대출 취급은행에 대출 신청

소상공인지원공단에서 지원대상을 확인 후 대환대출 취급 은행에서 대출을 신청하면 은행에서 심사 후 대환여부와 한도를 결정합니다. 
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[신청기간]

✔ 지원대상 확인서 발급 기간

- 2024년 2월 26일 16시 ~ 2024년 12월 13일 

* 예산소진 시 조기 마감

✔ 취급은행 접수기한

-  2024년 12월 20일 까지

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[신청방법]

① 지원대상 확인

- 소상공인 정책자금 누리집에서  '대환대출 확인서' 발급

 

소상공인정책자금

 

 

② 은행 확인서 발급 '만기연장 애로 대출'일 경우

- 기존 대출 은행에서 '만기연장 애로 확인서' 발급

③ 대환대출 접수·심사·실행

- 대환대출 취급 은행에서 지원대상 확인 및 자체 심사 후 대출 진행
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[대환대출 취급은행]

대환대출 신청 절차▽

[문의]

✔ 지원대상 확인서 발급문의​

- 중소기업통합콜센터 ☎1357

 

- 소상공인정책자금 누리집 ▽

소상공인정책자금

 

✔  대환대출 신청 및 문의

 

 

본 포스팅은 '소상공인정책자금 누리집'과 중소벤처기업부 보도자료 『상환기간 늘려 월상환부담 대폭 낮춘다('24.7.29.)』 등을 바탕으로 작성되었습니다.

 

[출처: 대한민국정부 대표 블로그 정책공감]